Wir haben bereits über FIRE und passives Einkommen geschrieben, weil immer mehr Menschen nach finanzieller Unabhängigkeit suchen. In diesem Artikel gehen wir zurück zu den Ursprüngen, sprechen über passives Einkommen, aktives Einkommen und die Hauptarten, wie man ersteres erzielen kann.
Passives Einkommen vs. Aktives Einkommen
Der Unterschied zwischen passivem und aktivem Einkommen ist sehr einfach. Aktives Einkommen ist das, bei dem unsere Zeit benötigt wird, um es zu erzielen, während passives Einkommen ohne unseren direkten Aufwand oder Zeitaufwand erworben wird. Praktisch basiert das Konzept der finanziellen Unabhängigkeit auf der Annahme, dass passives Einkommen ausreicht, um unsere monatlichen Kosten zu decken. Das bedeutet, dass wir aufhören zu arbeiten und dennoch unseren Lebensstil aufrechterhalten können, weil unser Geld für uns arbeitet.
Wie erzielt man passives Einkommen?
Passives Einkommen wird oft durch finanzielle oder Immobilienanlagen generiert. Der gemeinsame Nenner beider ist, dass wir eine hohe Anfangsinvestition benötigen, um den Schneeballeffekt in Gang zu setzen. Das heißt, um passives Einkommen zu erzielen, müssen wir zuerst das Einkommen aus der Arbeit sparen, um damit anschließend Einkommen zu generieren (wir können Erbschaften und andere „Bonus“-Einnahmen haben, aber dies ist die Ausnahme und nicht die Regel). Zudem müssen wir dieses Geld investieren, mit Risiko, um höhere Renditen zu erzielen und vom Effekt der Zinseszinsen zu profitieren. Daher betrachten wir drei Schritte:
- Geld verdienen – Der erste Schritt im Prozess besteht darin, Geld zu verdienen und, wenn möglich, den Geldzufluss zu erhöhen, entweder durch mehr Arbeit oder bessere Arbeit;
- Geld sparen – Es reicht nicht aus, mehr Geld zu verdienen. Wir müssen dieses Geld sparen. Hier können wir auch den Effekt der Kostenreduzierung nutzen. Wichtig ist, das Geld, das wir verdienen, nicht auszugeben.
- Investieren – Das nicht ausgegebene Geld muss für Investitionen verwendet werden, die zukünftige Renditen bringen. Es ist wenig hilfreich zu sparen, wenn wir keine Rendite erzielen, da die Inflation unsere Kaufkraft verwässert.
Beispiele für passives Einkommen
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Einkommen zu erzielen, das (wenig) Zeit erfordert, um aufrechterhalten zu werden. Hier einige Beispiele.
Immobilieninvestition
Die Investition in Immobilien zum Vermieten ist ein klares Beispiel für eine Investition, die passives Einkommen generieren kann. Puristen werden sagen, dass dies nicht wirklich passives Einkommen ist, da es die Verwaltung der Miete und des Mieters erfordert. Aber die Erfahrung zeigt uns, dass eine gute Auswahl der Mieter die aufgewendete Zeit erheblich reduzieren wird.
Immobilien kaufen, um sie zu vermieten ist eine großartige Aufgabe und es hat uns enormen Spaß gemacht, eine Wohnung mit guten Bedingungen zu einem fairen Preis an eine Familie zu vermieten. Wer denkt, dass wir viel Geld brauchen, um eine Immobilie zu kaufen, irrt sich. In unserem Buch Leitfaden zur Immobilieninvestition zeigen wir einige Beispiele für Investitionen, die wir getätigt haben, von denen 2 weniger als 10.000€ Eigenkapital erforderten.
Um eine Vorstellung vom Potenzial dieser Investition zu bekommen, stellen Sie sich vor, Sie kaufen eine Immobilie im Wert von 100.000€, die zu 20% mit Eigenkapital und zu 80% mit Hypothekendarlehen finanziert wird. Vereinfachen wir die Rechnung und ignorieren die Kosten und Steuern. Angenommen, wir vermieten diese Immobilie für 5.000€ pro Jahr nach Kosten und Zinszahlungen. Der Rückfluss von unserem investierten Kapital beträgt dann 25% pro Jahr (5.000 / 20.000). In dem Buch, das wir erwähnten, finden wir Beispiele von Immobilien, die uns in Lissabon knapp 30.000€ gekostet haben (ja, das haben wir geschafft).
Finanzielle Investitionen
Ein weiteres Vermögen, das häufig periodische Renditen erzeugt, sind Investitionen in Finanzanlagen. Wir kaufen Aktien, Anleihen oder Investmentfonds, die zwei Arten von Renditen bieten:
- Dividenden und Coupons, periodische Einnahmen, die wir anschließend reinvestieren können;
- Wertsteigerung der Anlagen, obwohl wir auch Wertverluste haben können.
Die Investition in Finanzanlagen erfordert ein gewisses Wissen, da wir eine Strategie definieren müssen und dann konsequent und sorgfältig dieser Strategie folgen sollten. In diesem Zusammenhang empfehlen wir, auf kollektive Investitionsanwendungen wie Investmentfonds, PPR oder ETFs zu setzen, um das Risiko mit kleinen Investitionsbeträgen zu diversifizieren.
Provisionen
Eine dritte Quelle passiven Einkommens, die eine gewisse Anfangsinvestition erfordern könnte, ist die Nutzung unseres Netzwerks von Kontakten, um Verkaufsprovisionen durch Geschäftspartner zu generieren. Ein Beispiel könnte eine Vereinbarung mit unserer Versicherungsmakler sein, um Kunden zu werben. Stellen Sie sich vor, Sie haben ein Versicherungspaket, das Ihnen periodische Einnahmen bringt, solange die Versicherungen Ihrer Familie und Freunde aktiv sind?
Royalties
Eine vierte Quelle passiven Einkommens ist mit geistigem Eigentum verbunden. Es mag unmöglich erscheinen, aber viele Menschen produzieren Inhalte, die dann Einnahmen generieren. Beispiele hierfür sind Bücher (zum Beispiel haben wir bei Reorganiza bereits 6 Bücher geschrieben), Kurse, die wir erstellen, besonders relevant, wenn sie aufgezeichnet wurden (es gibt zahlreiche Plattformen für den Wiederverkauf dieser Inhalte), der Verkauf von Rechten an Fotos oder Musik. Alles hängt von Ihren Fähigkeiten und Eigenschaften ab. Denken Sie daran, dass wir in einer globalen Wirtschaft leben, sodass Sie Ihre Inhalte problemlos in anderen Ländern verkaufen können.
Soziale Netzwerke und Websites
Eine letzte Idee ist die Nutzung des Potenzials sozialer Netzwerke und Websites. Stellen Sie sich vor, Sie schreiben gerne oder entwickeln Ihre sozialen Netzwerke. Das „Geheimnis“ ist es, Verkehr oder Follower zu haben, denen Sie ein Produkt oder eine Dienstleistung verkaufen oder die Ihnen ihre Kontakte für den Wiederverkauf geben können. Zum Beispiel gibt es Websites, die Ihren Verkehr monetarisieren, um Leads an andere Unternehmen zu verkaufen oder „Influencer“, die viel Geld verdienen, indem sie Marken in ihren Beiträgen markieren. Natürlich erfordert diese Art von Einkommen mehr Arbeit, aber der Rückfluss kann über längere Zeit bestehen bleiben (ein Artikel, der vor 12 Monaten geschrieben wurde, kann weiterhin Einkommen generieren).
Warum nach passivem Einkommen suchen?
Die Suche nach passivem Einkommen kann zunächst als zusätzliche Einkommensquelle angesehen werden. Dieses Einkommen könnte mit dem aktiven Einkommen kombiniert werden, um ein Investmentportfolio zu stärken, das es in der Zukunft ermöglicht, finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen. Im Prozess werden Sie viel lernen und sowohl als Person als auch als Investor wachsen und sicherlich den Prozess mehr schätzen als das Endziel.